Что такое накопительное страхование.

Каждый человек, который заботится о своем будущем, о будущем своей семьи имеет какие-то накопления. Это может быть и банковский депозит, и недвижимость, и ценные бумаги, и инвестиции в золото.… Все из перечисленного имеет право на существование и приносит доход.  Но существует и еще один вариант накопления капитала – полис накопительного страхования. Рассмотрим подробнее, зачем он нужен.

Как решаются вопросы финансовой защиты и накопления капитала в развитых странах. Культура страхования жизни там неотъемлемая часть жизни любого человека. Как только молодой человек выходит из-под опеки родителей, он начинает заботиться о своем будущем и открывает себе долгосрочную накопительную программу страхования жизни. То есть пока человек активен и работоспособен он начинает создавать себе пенсионный резерв. Потом рождается ребенок и на ребенка так же открывается программа накопительного страхования. В основном на детей открывают страховки с целью накопить на обучение, помочь в будущем с покупкой ему квартиры…, в общем, формируется стартовый капитал для выхода ребенка во взрослую жизнь. И круг повторяется заново. Да, в западных странах принято планировать свою жизнь и подкреплять финансами главные в ней события. Что касаемо жизни людей на постсоветском пространстве, то на нас проблемы сваливаются всегда неожиданно. Вроде еще вчера ребенок был маленьким лялькой, а сегодня надо оплачивать кругленькую сумму за его обучение, будто мы и не знали, что этот момент настанет, потом лезть из кожи, чтобы помочь ему с покупкой квартиры, не успеваем оглянуться, как подходит неожиданная пенсия и для большинства не имеющих ни каких резервов, начинается старость. И как мы с завистью смотрим на пенсионеров запада, имеющих возможность, и путешествовать и получать хорошее лечение, и помогать своим внукам, да у них на пенсии жизнь только начинается.

Сейчас наше государство и наши люди входят в мир этих стандартов, по которым живет 80% населения запада. Хотим мы этого или нет, но вступление России в ВТО заставит нас жить по общим законам. И если человек в течение своей жизни не позаботился о своем благополучии на пенсии, то это исключительно его проблемы. Без полиса страхования там даже на работу хорошую не возьмут и профсоюзы-защитники работающего населения, за человека, не имеющего полиса, не вступаются, потому что с какой стати за него бороться, если он сам о себе не позаботился.

Так что же человек приобретает с полисом страхования жизни? Он приобретает уверенность в своем будущем, он приобретает финансовую защиту на случай непредвиденных жизненных ситуаций. В любом случае полис страхования жизни не увеличивает проблемы в настоящем, он решает проблемы человека в будущем.

Что же нужно человеку для уверенного будущего? – наличие резервного капитала. Давайте рассмотрим несколько вариантов накоплений.

1. Банковский депозит. Хорошая вещь, но если только банк надежный, а надежный банк ни когда не дает больших процентов. И вы должны будете заплатить подоходный налог с прибыли по депозиту. И самое главное ни один банк не гарантирует защиту ваших денег от проявления интереса к ним третьих лиц.
2. Хранение денег в ценных бумагах. Это инструмент не надежный и высокорисковый, если только вашими Ц.Б. не управляет надежный брокер, а его услуги стоят денег. И так же вы лишаетесь 13% подоходного налога. И так же нет гарантии от вмешательства третьих лиц.
3. Покупка золота. Да, этот инструмент надежен и проверен временем, но где гарантия, что когда придется продавать срочно, цена на него будет вас устраивать, и опят же не забудьте про налог.

Итак, что же дает программа накопительного страхования. Это возможность накопить капитал к определенному периоду своей жизни и быть финансово защищенным от различных потрясений связанных со здоровьем, несчастными случаями. По окончании действия программы вы получаете все свои взносы в виде целого капитала, и плюс немалый инвестиционный доход от управления вашими деньгами страховой компанией. В соответствии со статьей 213, часть II Налогового Кодекса РФ, страховые выплаты по договорам страхования жизни сроком на 5 лет и более не облагаются налогом. Ну и в жизни бывает всякое и на это всякое тоже есть защита, тайна вклада гарантируется, страховые взносы не досягаемы для кредиторов, при разводе не делятся и судом не преследуются и не конфискуются. В случае преждевременного ухода из жизни наследники получают выплату через 15 дней, в то время как право на банковский вклад переходит через полгода.

Ответьте сами себе на вопросы:

• Могу ли я прожить на меньшую сумму (буквально на 2000 – 2500тыс. руб. меньше)?
• Сколько мне потребуется денег, что бы жить достойно на пенсии и не быть обузой?
• Как я уже коплю на это время?
• Как долго мои доходы будут расти или находиться на том уровне как сейчас?
• Когда настанет тот день «Х», когда я скажу все работать больше не могу?
• Что будет тогда? Страховая часть пенсии от государства 3000?
• Вы глава семьи?
• Если случится несчастный случай – сколько будет стоить лечение?
• Если ДТП, авария, пьяный водитель, страшная болезнь и вас не стало – что станет с семьей, и на что они будут жить дальше?

Итак, каждый человек сам строит свое будущее. Можно жить от зарплаты до зарплаты, можно радоваться повышению зарплаты и начинать жить шикарнее, но сейчас. Правильно, зачем думать о пенсии она ведь так далеко, но жизнь она ведь такая скоротечная, что оглянешься назад и вроде как вчера ходил в школу, институт закончил, из армии пришел. А можно инвестировать незаметную для бюджета часть в накопительную программу и строить стабильное, достойное будущее для себя, своей семьи и детей. Что и делает большинство людей в мире.

Если вы дочитали до конца этот текст значит вам уже не безразлично ваше будущее и будущее ваших детей.